基本养老保险基金成绩单,收益率年均5.44%,哪些信息值得关注?

基本养老保险基金投资收益率年均5.44%,这一收益率跑赢了大多数人的银行存款利息。可是,我们不要被表面的数字所迷惑。我们要了解以下三个信息:

第一,数字的来源。

这个数字源自于《全国社会保障基金理事会基本养老保险基金受托运营年度报告(2022年度)》。

基本养老保险基金成绩单,收益率年均5.44%,哪些信息值得关注?

5.44%的收益率是怎么来的呢?指的是2016年基本养老保险基金受托运营以来,累计投资收益额2,670.82亿元,年均投资收益率5.44%。

这一批受托运营的基本养老保险基金,主要是源自于全国各省份的累计结余。然后,由各省份委托全国社保基金理事会代为投资。

目前,委托投资的权益总额为16,198.15亿元,其中:社保基金理事会直接投资6,304.98亿元,占比38.92%;再委托投资9,893.17亿元,占比61.08%。

其实2022年的收益并不高,不过还好是正的。委托投资收益额为51.05亿元,收益率0.33%。

基本养老保险基金成绩单,收益率年均5.44%,哪些信息值得关注?

第二,全国社保基金还有其他权益资产。

全国社保基金理事会管理的权益资产是另外一回事儿。

全国社保基金从2000年建立以来,就不断接收财政部的划拨款项以及部分国企的权益。

2022年末,全国社保基金权益为25336.56亿元,不过投资收益额为负1381亿元,投资收益率-5.07%

全国社保基金本身是针对我国社保事业而储备的一种应急资金,涵盖了所有社会保险,甚至理论上说,整个社会保障都涵盖了。上面所说的保险基金,仅仅指的是基本养老保险基金,而且是各省份委托全国社保基金理事会投资的。

全国社保基金自成立以来的投资收益率反而更高,达到了年化7.66%

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第三,养老保险基金的结余和收支情况。

我国养老保险基金的结余规模十分庞大。根据2022年人力资源和社会保障事业发展统计公报的数字,我国职工基本养老保险基金累计结余达到了56890亿元。实际上,我国还有另外一种居民基本养老保险基金累计结余达到了12962亿元。两部分结余,合计约7万亿元。

委托全国社保基金理事会投资的规模约有1/4左右,没有委托投资的部分,大部分应当在各地的社保基金专户中,主要用于购买国债、银行存款之类的稳健类产品。这些投资产品虽然安全,但是投资收益率相对还是低一些的。

不过需要提醒大家的是,虽然我们个人看着如此庞大的规模,但相对于我国的养老保险基金收支来说,积累还是不够。2022年我国职工基本养老保险基金收入为63324亿元,支出为59035亿元;居民养老保险基金收入为5609亿元,支出为4044亿元。

基本养老保险基金成绩单,收益率年均5.44%,哪些信息值得关注?

养老保险基金结余,并不是参加养老保险人群的积累。实际上主要的作用还是我国社保制度改革的稳压器,像前两年出现减免社会保险费等情况。目前,还要面对的挑战是未来延迟退休政策的落实,如果结余较高的话,有助于缓解养老保险基金受制延迟退休的速度。

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